帰属家賃の理解が住宅購入の答えとなる！

マイホームは資産、家賃は捨て金って不動産の人はいいますよね。

この発想は重要な観点が抜けています。

実は賃貸も購入も因数分解していれば共通項が多いんです。

まず、賃貸は分かりやすいです。かかるお金は初期費用と毎月の家賃、家財保険、更新料です。基本これ以外は退去時の費用がかかりますが、仮に３０年同じところに住むとしましょう。

地方で新築の一軒家で賃貸で１１万円で出ていたとします。

仮にこの物件を購入すると３０００万円（土地１０００万円、建物２０００万円）かかるとします。

３０年ローンで、総支払額が３８００万円とすると、毎月９万円の支払いになります。

単純な差額は毎月２万円で、３５年これが続くと、８４０万円賃貸のほうが多くかかります。

では、持ち家を３５年もつと維持費はどれくらいかかりますか？例えば固定資産税が３５年平均で毎年８万円かかり、修繕費を年間２０万円積み立てたとしたら、９８０万円別途かかります。

おいおい！購入した方が高いじゃんって思いますが、３５年経った時点で、購入の場合ローンが終わりますので、その後は、ローンなしで暮らせます。仮に３５年時点でこの物件を売却したら、建物の評価は０円でしょう。土地もこの人口減少で、１０００万円→６００万円が妥当です。手数料取られて、５５０万円くらい手元に残るでしょう。

この計算だと購入の方が４１０万円得です。

ならば本当に購入がいいですか？実はこの４１０万円はあなたが購入することで背負うリスクに対する対価です。

例えば、転勤や引っ越しに耐えられないリスク、自然災害に耐えられないリスク、放火などのリスク、ご近所トラブルに巻き込まれるリスクなどなど。賃貸ならば、出ていくことも簡単ですし、天災の負担は大家です。

設備なども好きに使って、壊れたら大家が交換なんで、そのような設備の故障を心配する必要はないです。所有すると設備が壊れるか心配などのストレスがあります。

そして、本題の帰属家賃ですが、マイホームとは、貸主と借主が自分だと考えることができます。つまり、あなたは市場で借りると、１１万円する一軒家を自分に貸しているのです。つまり、毎月自分から１１万円の収入を得て、そのお金でローンや修繕費の積み立て、税金の支払いや設備の交換などを行っていると考えれば良いのです。家賃は目に見えないけど発生しています。

このように考えると、マイホームを購入する際には、できるだけ市場で高い賃料で貸せる家を安く買えることが最もお得だと分かります。

この感覚で言えば、賃貸でも持ち家でも自分の資産が増える選択が最適というのが答えになります。